Con la familia promedio de U.S. debido a más de 10.000 dólares en deuda de tarjeta de crédito, no es de extrañar que millones de consumidores están recurriendo a las sociedades de gestión de la deuda o empresas de asentamiento de deuda a ser libre de deuda. Sin embargo, existen enormes diferencias entre estos dos tipos de organizaciones. Una empresa de gestión de la deuda buena ofrece gratuita o de bajo costo de los servicios, le pueden ayudar preservar su clasificación de crédito y enseñará a organizar sus finanzas y presupuesto correctamente. También con éxito, se negociará con sus acreedores para darle alivio financiero.
Por el contrario, incluso con las "mejores" empresas de gestión de deuda, los consumidores pagan altos honorarios, terminan con graves imperfecciones en sus archivos de crédito y no reciban poca o ninguna educación financiera. Además, si bien muchas de las empresas de gestión de deuda "garantizan" su trabajo, en realidad tienen absoluto para garantizar que sus técnicas cuestionables y métodos de negociación poco ortodoxas será eficaces.Siga leyendo para descubrir la desventaja de utilizar los servicios de empresas de liquidación de la deuda - y por qué el uso de una empresa de gestión de la deuda es mucho más ventajosa.
El hit a sus partituras de crédito
El problema principal con empresas de liquidación de la deuda es que ellos normalmente recomendamos que deje de pagar sus facturas por unos meses - a veces durante seis meses o más.Al final de ese período, la empresa de liquidación de la deuda va a sus acreedores y intenta negociar asentamientos en su nombre. La lógica usada por empresas de liquidación de la deuda es simple: figura que después de unos meses de no ser pagado, sus acreedores será tan deseosos de recibir algo de dinero (en lugar de sin dinero) que estos acreedores con mucho gusto saldar sus deudas por peniques en el dólar.
Si sólo se tratara de fácil.
El problema con esto es estrategia es doble.En primer lugar, adquieres con marcas negras graves en sus informes de crédito y diezmar sus calificaciones de crédito FICO.Después de todo, solo la morosidad puede soltar sus puntos de calificación por 50 de crédito FICO o más. Imaginar el daño causado por ser de tres a seis meses tarde en varias cuentas.
Además, cuando la liquidación de la deuda es "correcta", sus acreedores de acuerdo a aceptar menos que los débitos completos (a pesar de que consideren el equilibrio como pagadas). Los acreedores a menudo, a continuación, informan al Equifax, Experian y TransUnion que su cuenta fue "Liquidado" o "Pago por solución" - que también daña sus registros de crédito.
¿Funciona la liquidación de la deuda - O Backfire?
Además, no hay ninguna garantía de que funcionarán los métodos utilizados por las empresas de liquidación de la deuda. En lugar de espeleología a las demandas de la empresa de liquidación de una deuda que le permite pagar, decir, $30 por cada 100 dólares que realmente adeudadas, los acreedores sólo podrán demandar le, obtener un juicio contra usted o decorar sus salarios.
El mejor método - educación y negociaciones razonables
En lugar de utilizar una empresa de liquidación de la deuda, una estrategia mejor es primero intentar negociar directamente con sus acreedores. Si no de sus esfuerzos, y usted no puede mantener sus facturas, entonces es hora para contar con la ayuda de un crédito de asesoría de la empresa de gestión de la Agencia/deuda.Un buen crédito, sin fines de lucro, certificada por HUD, organismo de asesoramiento es la National Foundation for Debt Management (www.NFDM.org).
Programas de administración de deuda suelen tardarían de tres a cinco años para completar;la mayoría los programas de asentamiento de deuda generalmente toman dos a cuatro años.
Afortunadamente, inscribirse en un programa de gestión de la deuda, también conocido como un DMP, no debería volverse a usted - en la medida en que sigues sin pagar sus facturas a tiempo.Cuando se inscriba en un programa de administración de deuda, sus archivos de crédito incluyen una notación que usted está participando en un DMP.
Sin embargo, tomando parte en un programa de administración de deuda no impacto negativamente su calificación de crédito, tampoco es un factor en cómo se calcula su calificación FICO, según ejecutivos de Fair Isaac Corp., el creador de la partitura de FICO.También su clasificación de crédito no sufre porque vas a pagar atrás todo lo que debía en un programa de administración de deuda típico.Los ahorros de costos se provienen principalmente de tener las tarifas finales eliminadas, y bajó de las tasas de interés - dos factores clave para ayudarle a convertirse en deuda libre rápido.
About Debt Settlement Fees Forget don't.That Big Tax Bill and
Por supuesto, costos for debt elimination programs varían. Pero 25 a month common monthly fee for many debt management programs.Most debt settlement companies in one two ways, charge:
una tarifa plana, que a menudo se ejecuta 1.000 dólares o más y se basa en la cantidad de dinero la liquidación de la deuda "" le ahorra negociar con sus acreedoresuna tasa de porcentaje, con tasas de 15 a 20% de su deuda total, siendo típicoPor lo tanto para aquellos con 10.000 dólares en deuda, tasas iría en aproximadamente 1.500 dólares a $2000 para un programa de liquidación de la deuda de 3 años, en comparación con alrededor de 900 dólares en honorarios de un plan de manejo de deuda típico de 3 años
¿Por qué pagar miles cuando eres ya miles de dólares en deuda?
Además de las tasas antes citada, no es raro para las empresas de liquidación de la deuda imponer cargos mensuales adicionales a sus clientes.Estas tarifas pueden ser tan bajas como 20 dólares al mes o como alta $90 o 100 dólares al mes, dependiendo de la empresa en cuestión.Con el tiempo, por lo tanto, los consumidores shell varios miles de dólares - de las tasas iniciales cargado - cuando opten para ir con una empresa de liquidación de la deuda.
Punto de vista del IRS en la liquidación de la deuda
Si se introduce en un plan de arreglo de la deuda, un peligro final para ser conscientes de es que tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad de dinero que se guardó.Por ejemplo, si la deuda era de 10.000 dólares y el plan de arreglo dice que sólo tienes que pagar 3.000 dólares, se le pedirá pagar impuestos sobre los 7.000 dólares que guardó.Si estás en el soporte de impuesto del 25%, tendrá que la horquilla más $1.750 al IRS, debido a que el Gobierno considere su 7.000 dólares en ahorros como ingresos.
Está claro que hay muchos escollos asociados con programas de liquidación de la deuda.De resultas de ello, la mayoría de los consumidores luchando contra la deuda de tarjeta de crédito sería mucho mejores búsqueda de la ayuda y los servicios de una empresa de gestión de la deuda acreditadas.
Lynnette Khalfani-Cox, el Coach? de dinero, es una televisión Personal de finanzas de expertos y personalidad de la radio y el autor de numerosos libros, incluyendo el New York Times bestseller deuda de Zero: The Ultimate Guide hacia la libertad financiera.
No hay comentarios:
Publicar un comentario